鴨子說生活

林先生半年前舉家搬遷，卻忘記告訴保險公司搬家的事。林先生原本投保醫療險是採季繳，收費員到林先生舊家收保費時撲空，且30天後林先生依然沒有繳費，保險公司於是將保單停效。不久後林先生因病住院，康復後向保險公司申請醫療險理賠，但保險公司說保單已經停效，無法支付理賠金，讓林先生十分錯愕。

壽險公司是依壽險保單示範條款第4條規定，繳費方式採用「年繳」、「半年繳」者，若保戶沒有交保費，保險公司必須催告，且有30天寬限期；但如果採用「月繳」或「季繳」者，不另為催告，寬限期同樣是30天。寬限期後若保戶仍然沒有繳費，保單即會被停效。

壽險業者表示，保險公司通常會在保戶投保時，請保戶勾選是否允許「保費自動墊繳」，萬一保戶當期沒有繳交保費，保險公司將以保單帳戶內的保單價值準備金自動墊繳，讓保單繼續有效。

不同職業等級會有不同保費收取標準，危險性愈高的職業要繳保費就愈高，變換工作時一定要跟保險公司變更職業等級，以免發生事故時被保險公司扣減保險金。

小莉的爸爸投保一張100萬元的意外險，投保時是辦公室內勤員工，後來換到外勤，必須天天跑工地，結果因工地意外事故身故。

由於小莉的爸爸在期間未跟保險公司辦理變更職業等級，內勤工作職業等級的保費又比外勤工作低，保險公司因而以小莉爸爸已繳保費抵算應繳保費的保險金，最後只給付幾十萬元。

由於小莉爸爸發生的意外跟工作有關，保險公司折算保險理賠金並無不妥；但如果意外事故發生跟職業沒有直接相關，保險公司還折算保險金，就沒有道理。例如，小莉的爸爸如果是因假日開車出遊，發生車禍身故，因為跟工作職業無關，保險公司就不能折算保險給付。

老陳在90年6月幫兒子投保終身壽險並附加個人傷害險，投保時，他兒子還是學生，職業等級屬於第一類。後來老陳兒子到航空公司修護工廠擔任訓練學員，職業等級變成保費較高的第四類，但來不及辦理投保職業等級變更，便因有人在住所附近縱火，吸入濃煙死亡。

老陳跟保險公司申請理賠，保險公司卻要依職業等級第四類折算給付保險金。

老陳曾因此到保發中心申訴，保發中心調處也認為保險公司應全額給付，但保險公司仍不理會；後來老陳到法院打官司，彰化地方法院判決保險公司應全額給付老陳。

地方法院認為，職業等級變更，要保人或被保險人有通知義務，主要是讓保險公司可依增加危險程度增加保費；但如果事實證明事故發生跟職業等級沒有困果關係，就應做有利被保險人的解釋，不應打折給付保險金。