鴨子說生活

擔心過去買的保險保障不夠嗎？利用既有保單增加金額，比重新買保單便宜。

　以一個28歲男性於民國88年5月投保繳費期20年的壽險為例，於96年5月將保單由120萬元增加為150萬元，原保單增額在補差額21,330元後，未來年繳保費增加3,894元即可；但若要新買30萬元額度壽險保障，每年繳保費要15,150元，兩者差距可觀。

　最近通貨膨脹嚴重，49歲的李先生擔心自己過去所買每年還本的壽險額度不夠，因此詢問業務員現有保單可否增額？

　經業務員查詢後，告訴李先生說，他明年就可以增額，保費的計算是照他35歲買保險時的年齡計算，而且利率也是照當時的預定利率6％計算。李先生一聽大樂，因為年齡越大買保險越貴，加上現在保險的預定利率只有2.75％左右，雙重優惠加在一起，保單增額確實比新買保單划算多了。

　據了解，保險公司為讓保戶在進入不同人生階段時，能隨時享有完整保障照顧，許多保單提供在特殊時點的增加保額選擇權，增加保額時要補繳保單價值準備金和累積紅利之差額。

　由於此項選擇權在目前的低利率時代，對保險公司存有利差損的問題，因此有些保險公司已悄悄地停賣增額選擇權的保單，至於已經賣出的，也低調以對，希望保戶能「遺忘」這項選擇權。