鴨子說生活

錢家老大長得英俊挺拔，拜扁平足之賜，今年大學畢業就直接投入職場，也因為身體的小缺陷，使他格外注重保險，希望透過風險的控管，使自己的理財之路有個平順的開始。

一位長輩張伯伯在某大保險公司任職，日前家庭聚餐碰面時，張伯伯特別提醒他，社會新鮮人手頭不夠寬裕，保險尤須掌握四大要訣—「重保障」、「滿足需求」、「量力而為」、「行有餘力則做理財」，才不會讓保險成為負擔。

根據保發中心調查，擁有第一份收入的社會新鮮人，最想從事的理財方式便是買保險。由於保險的本質是在「保障」，加上年輕人收入不高，保險必須年年繳費，以免保障中斷，安泰人壽建議，社會新鮮人買保險，應掌握「花小錢買大保障」的原則。

南山人壽發言人潘玲嬌表示，社會新鮮人開始有工作之後，馬上就有固定薪水收入，別忘了做好保險規劃，尤其是保險通常有越年輕投保，保費越便宜的基本原則，趁早規劃保險是社會新鮮人理財的第一步。

安泰人壽建議，保費低但是保障高的定期壽險，是比較適合年輕人的輕鬆選則；若手頭較寬裕者，可以選擇保障終身的終身壽險。至於多少保費，才適合社會新鮮人呢? 可從個人薪資所得、職業性質、保障需求、生涯規劃等面向來考量，通常保費支出以不超過收入十分之一為原則，保額則以保障自己收入和對父母的責任為主，通常年收入的10倍可做為參考值。

至於目前很流行的投資型保單，安泰人壽建議，若是本身收入較高或是來自無家庭經濟壓力的年輕人，可在基本保障之外加買具有理財功能的儲蓄險或投資型商品。其中個性保守且無儲蓄習慣者，利用儲蓄險可享有比定存稍高的投資報酬率；個性積極可承擔較大風險者，可選擇投資型保單，將部分保費連結到基金上，做中長期投資。

固然單身者一人吃飽全家飽，但是如果健康出問題，可能連自己的溫飽都顧不了，因此提早規劃醫療險，也是社會新鮮人必須面對的課題。

南山人壽意外及健康險部副總童恩霖表示，生活中除了癌症這個頭號殺手之外，其他重大疾病如心肌梗塞、腦中風、慢性腎衰竭等以往老年人比較常見的疾病，罹病率有往上升且年輕化趨勢，面對龐大的醫療費，提早準備才能免除後患。

由於社會新鮮人預算有限，可選擇保險公司推出的組合商品，最好是能把基本上應該要照顧到的醫療項目，包括癌症險、住院醫療險、重大疾病險納入其中，才能提供社會新鮮人有「醫靠」的基本保障。

錢家老大決定再找個機會，約個時間和張伯伯更深入的討論看看。

【2008-09-06/聯合晚報/B4版/M家情】