鴨子說生活

關廠歇業新聞不斷，物價節節高漲，市場壟罩在經濟不景氣的氛圍，

連帶使消費行為及心態也跟著保守起來。目前台灣民眾普遍了解保險最重要的價值，

在於針對無法預料的風險，事先做好移轉的打算，以便讓損失降到最低。

因此保戶若是因為節流而解約或是不繳保費，其實是將家庭保障的需求，暴露在極大的危險中。

保德信人壽提醒大家，經濟不景氣，更需要保險。因為此時更不能出任何差錯。
設想以一位年保費三萬元、購買500萬元保障的保戶為例，

若因為節省家庭支出而將之解約，雖然有了三萬元，一旦意外發生，家庭需要的絕非這三萬元所能比擬。

預算變少、保障如何不變？保德信人壽建議，家庭保障需求不容打折扣，

但是客戶財務若真有困難，最好與壽險顧問重新檢視保單。舉例來說，

若屬於短期資金調度有困難，同時保單已投保數年，累積有保單價值準備金時，

建議可以「保單墊繳」或「保單借款」的方式，暫時度過資金短絀期。

在保障不變下，也可調整保單內容來降低應繳保費。符合核保條件的保戶，

可於保單周年日前後一個月內，將所購買的儲蓄型壽險變更為終身壽險，

如此將可以節省一筆保費支出。但因為終身壽險與儲蓄型壽險分屬不同保險類型，

最明顯的是終身壽險並無滿期給付，所以保戶在做變更前，必須先了解不同險種的保障範圍。

財務吃緊，還有那些選擇呢？保德信人壽建議，受到經濟影響而財務吃緊的客戶，

不妨檢視家庭成員所擁有的保單，如以一家四口均擁有保單的雙薪家庭而言，

家庭經濟支柱的保障，其重要性便高過於仍在就學的子女保障。如客戶經濟狀況實在不佳，

非不得已時，可以考慮辦理「減額繳清」或「展期定期保險」，藉以維持一點保障的額度或延長保險期間。

辦理這兩項措施後，將不需要再繳保費，但由於這兩項措施同屬不可回復的選擇，一經選擇後，

保單均不能恢復原有的狀態，因此在選擇時務必經過審慎思考。

在不景氣之下，一般家庭的經濟狀況可能不若平常寬裕，但因為保險是家庭財務最基本保障，

也是長期的財務規劃，為了能夠提供足夠的關愛及家庭保障給家人，保險絕對不可忽視。